Entre PFU, barème, PEA et assurance-vie, la bonne stratégie fiscale dépend de votre profil. Voici un guide simple pour optimiser vos arbitrages.
PFU ou barème : comment choisir
Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) est rapide et souvent compétitif. Mais si votre TMI est faible et que vous bénéficiez d’abattements, le barème peut être plus avantageux.
Cadres à privilégier selon l’objectif
- PEA (actions/ETF éligibles) : horizon long, fiscalité allégée après 5 ans.
- Assurance-vie : enveloppe polyvalente, fiscalité adoucie après 8 ans, transmission.
- CAT : poche sécurisée à taux fixe et durée connue.
Tableau repère
| Objectif | Enveloppe | Horizon | Points forts |
|---|---|---|---|
| Long terme actions | PEA | ≥ 5 ans | Fiscalité avantageuse, frais souvent faibles |
| Polyalente & transmission | Assurance-vie | Moyen/long | Souplesse, fiscalité après 8 ans |
| Taux fixe sécurisé | Compte à terme | Court/moyen | Lisibilité, capital garanti |
Oui, c’est même fréquent : PEA pour l’expo actions UE, assurance-vie pour la poche sécurisée et la transmission.
La fiscalité peut être moins favorable. Planifiez vos retraits en amont (5 ans PEA, 8 ans AV) pour optimiser.
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